监管机构之前就已高度警觉。在他们要求美国银行调整一套关键合规系统以识别更多可疑交易后，美银发现了数千笔可疑支付交易，涉及交易活动总额达40亿美元。
美银未能及时报告涉及报废车辆拍卖公司的潜在洗钱活动。负责调查可疑活动的团队不堪重负，积压案件一度接近20万宗。在监管机构首次因系统缺陷对该行提出批评两年后，官员们依然未看到整改取得足够进展。
这些长期存在的问题最终导致美国银行本周因违反反洗钱和制裁规定被罚款12.1亿美元，这是美国货币监理署（OCC）有史以来开出的最大罚单，美国财政部史上第三大罚款。消息公布不到15个小时后美银发布财报，相关罚款拖累了业绩表现。
Brian Moynihan
坏消息接踵而至。今年一度因市场剧烈波动而斩获颇丰的交易部门季度业绩未达到预期。此前曾令投资者感到不满的一个债券投资组合账面亏损再次突破1000亿美元。
美银过去五年股票表现已在美国六大银行中垫底，而最新发生的一系列风波令其股价录得十多年来财报发布日最大跌幅，已执掌该行近20年的首席执行官Brian Moynihan面临着更大压力。
美银股价重挫8%，市值蒸发约300亿美元。Moynihan在与分析师举行的电话会议上试图淡化市场担忧。
Moynihan周三表示：“我们已经同意以和解方式解决此事并继续向前推进。我认为我们了解监管机构要求我们做什么，目前正在深入推进整改工作。”
合规积弊
监管机构关注的核心是美国银行2010年设计的系统Event Processor，其主要用于监控庞大网络中的交易并识别潜在可疑活动。
多年来，这套系统问题不断。美银设定的可疑活动触发门槛被认为过高。监管机构要求该行采用新的、更低的门槛重新审查以往交易，此后员工发现，如果之前就采用新标准，该行本应额外提交近8900份可疑活动报告。
OCC检查人员还发现其他问题，包括美国银行缺乏足够人员审查可疑活动。到2024年，需要调查人员审查的积压案件一度接近20万宗。
此外，多年来，美国银行一直允许客户进行包含错误汇款人姓名的电汇。OCC表示，在截至2024年10月的近三年里，美国银行处理了3.3万笔信息不准确的电汇，“可能损害执法部门确定汇款人身份的能力”。
美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）关注的问题则集中在三名客户身上，分别被称为客户A、B和C。
据FinCEN称，客户A运营一个网络交易平台，将美国报废车辆的卖家与美国国内及海外买家联系起来。客户B是一家经营类似业务的上市公司。客户C是一家汽车出口企业，与客户A和B均存在商业关系。
多年来，合规人员不断表达对这三名客户的关切。根据FinCEN的一份文件，一名员工称客户A涉及“数量多得离谱的案件/调查”，另一名员工指出，该账户曾受到至少五个不同联邦机构的审查。
合规人员一度准备了一份材料，试图说服高管终止与客户A的业务关系。他们当时指出，客户A已经触发超过125项反洗钱调查，其中约90%与欺诈有关。但负责客户A账户的客户经理辩称，这是一名重量级客户，每年可为银行带来600万美元营收。
截至2025年，客户A仍在通过美国银行处理第三方付款。
财政部在声明中表示：“美国银行把营收放在优先考虑的位置，淡化了这些问题对必要合规资源造成的影响。”
美银周二表示，已在技术方面投入数十亿美元，并安排数千名员工打击金融犯罪。
罕见批评
美国财政部长贝森特罕见地对美银做出公开批评，称“处罚行动发出了明确信息，即便是最大的金融机构也不能凌驾于法律之上”。
问题还延伸至制裁领域。美国银行与财政部外国资产控制办公室就涉嫌违反伊俄等国制裁规定达成和解。
美国银行并非唯一面临反洗钱问题的金融机构。上周，联邦监管机构对美国运通处以3.5亿美元罚款，原因是该公司未能发现并报告其系统中的洗钱活动。
Moynihan表示：“管理层目前的重点是把问题彻底解决。除此之外，没有太多可谈的。”
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责任编辑：丁文武
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